Opcje finansowania

Kredyty / Hipoteki

Zawsze doradzamy naszym klientom, aby najpierw zbadali rynek, zanim rozpoczną negocjacje lub wpłacą zaliczkę na nieruchomość. Chociaż niektóre firmy mogą twierdzić inaczej, w większości przypadków możliwe jest uzyskanie kredytu pokrywającego 100% wartości nieruchomości tylko w wyjątkowych sytuacjach. Poniżej przedstawiamy krótki przegląd rodzajów kredytów hipotecznych i możliwości w Hiszpanii oraz ważnych czynników, które bank bierze pod uwagę przy decyzji o przyznaniu kredytu.

Rodzaje kredytów hipotecznych w Hiszpanii:

Kredyty hipoteczne tylko z odsetkami (Interest-only mortgage loans):

Przy tym typie kredytu kwota pożyczki pozostaje taka sama przez cały okres spłaty. W trakcie trwania kredytu spłacasz jedynie odsetki. W przypadku tego rodzaju kredytu można pożyczyć maksymalnie do 70% wartości nieruchomości.

Standardowe kredyty hipoteczne (Common Mortgage Loans):

Przy tym typie kredytu spłacasz zarówno kapitał, jak i odsetki w trakcie trwania umowy. Zazwyczaj całkowita miesięczna rata jest wyższa niż w przypadku kredytu tylko z odsetkami. W tym przypadku można pożyczyć maksymalnie do 80% wartości nieruchomości.

Kredyt hipoteczny łączony (Combined mortgage):

Niektóre banki oferują produkty łączące oba typy kredytów. W takim przypadku przez pierwszą część okresu spłaty (np. przez jedną trzecią okresu lub określoną liczbę lat) spłaca się tylko odsetki.

Na co bank zwraca uwagę przy decyzji o przyznaniu kredytu?

• Wiek: Większość banków w Hiszpanii ustala górną granicę wieku na 70 lat. Niektóre banki pozwalają na kredyt do 80 lub 85 roku życia. W niektórych przypadkach możliwe jest, aby młodsza osoba, np. dziecko lub inna osoba, zaciągnęła kredyt razem ze starszym współkredytobiorcą, co pozwala wydłużyć okres spłaty.
• Dochód netto: Na spłatę kredytu hipotecznego nie można przeznaczyć więcej niż 40% dochodu netto.
• Wycena nieruchomości: Bank wymaga wyceny dokonanej przez niezależną agencję wyznaczoną przez bank. Większość banków opiera kredyt hipoteczny na niższej z dwóch wartości: wyceny lub faktycznej ceny sprzedaży. Niektóre banki biorą pod uwagę tylko wycenę, i jeśli wartość wyceny jest znacznie wyższa od ceny sprzedaży, można uzyskać finansowanie w 100%. W większości przypadków należy jednak liczyć się z koniecznością inwestycji własnej w wysokości około 30%.
• Rezydent czy nierezydent: Jeśli jesteś rezydentem Hiszpanii, często możesz uzyskać korzystniejsze warunki kredytu niż nierezydent.

Zanim rozpoczniesz wybór i oglądanie nieruchomości, zalecamy ograniczenie poszukiwań do budżetu realistycznego, opartego na powyższych czynnikach.

Współpracujemy z kilkoma bankami i możemy pomóc w kontakcie oraz załatwieniu formalności.